آشنایی با برنامه ترید ارز دیجیتال

برنامه ترید ارز دیجیتال

بهترین نرم افزارهای ترید ارز دیجیتال

---

در حال حاضر ترید یا معامله ارزهای دیجیتال به عنوان یکی از پر سودترین حوزه‌های کاری محسوب می‌شود و در میان افراد بسیاری از محبوبیت ‌ویژه‌ای برخوردار است. البته باید گفت که ریسک‌ها و مخاطرات فراوانی در این حوزه وجود دارد که اگر با اصول ترید و انجام تحلیل تکنیکال آشنایی کامل نداشته باشید، احتمال از بین رفتن دارایی شما افزایش می‌یابد. اما اگر قصد دارید تا بصورت حرفه ای وارد حوزه ترید شوید، باید در مورد انواع نرم‌افزارها و پلتفرم‌های مختص ترید شناخت کافی داشته باشید.

معرفی برنامه ترید ارز دیجیتال ؟ 

پلتفرم تریدینگ ویو (TradingView)

در میان تعداد زیادی از نرم افزارهای آموزش تحلیل تکنیکال مانند متاتریدر، آمی بروکر، سی تریدر، داینامیک تریدر و بسیاری دیگر، بدون شک سایتتریدینگ ویو  یکی از معتبر ترین سایت های دنیا برای انجام تحلیل تکنیکال بصورت آنلاین و بر بستر وب می باشد و ابزارهای قدرتمندی برای انجام تحلیل تکنیکال در بازارهای مالی جهانی ازجمله ارزهای دیجیتال (کریپتوکارنسی)، استاک، فارکس، نزدک و S&P 500 در اختیار معامله گران قرار می دهد.

در حال حاضر اغلب تریدرها در بازار ارزهای دیجیتال، در وب سایت آنلاین تریدینگ ویو (Trading view) تحلیل های خود را انجام می دهند. پیشنهاد می کنیم برای آموزش بیشتر به مقاله آموزش کامل وب سایت TRAIDING   مراجعه فرمایید.

 

وب سایت تخصصی کوین تلگراف (Cointelegraph)

در دنیای ارزهای دیجیتال برای بررسی وضعیت آینده بازار از لحاظ عوامل فاندامنتال، بهتر است تا اخبار این حوزه را به صورت روزانه دنبال کنید.....

وب سایت کوین مارکت کپ (Coinmarketcap)

وب سایت کوین مارکت کپ  (Coinmarketcap) دیگر نیازی به معرفی ندارد، مگر این که جزو افرادی باشید که با تازگی با دنیای ارزهای دیجیتال آشنا شده اند.....

ربات معامله گر ترید سانتا (TradeSanta)

ترید سانتا  یک ربات معامله گر ویژه برای بازار ارزهای دیجیتال است که به صورت رایگان عرضه شده و می تواند بصورت اتوماتیک معامله انجام دهد.....

 

نرم‌افزار مدیریت ترید کوین ترکینگ (CoinTracking)  

نرم افزار کوین ترکینگ یک پلتفرم جذاب برای مدیر سرمایه‌گذاری در حوزه‌ ارزهای دیجیتال است.....

 

 

صرافی بایننس (Binance)

بایننس  یکی از معتبرترین و محبوب‌ترین صرافی‌های جهان است که تنها ۳ سال از زمان شروع به فعالیتش گذشته است.....

 

صرافی کوکوین (KuCoin)

اگر چه صرافی کوکوین  به اندازه بایننس معروف نیست، اما به دلیل سیاست های کاری جالبش، توانست در مدت زمان کوتاهی جای خود را در بین صرافی های مطرح دنیای رمزارزها باز کند......

سرمایه گذاری در طلا و سکه

فرق سرمایه گذاری در سکه قدیم و سکه جدید 

بسیاری از افراد با شنیدن سکه طرح قدیم فکر می‌کنند منظور از سکه طرح قدیم سکه‌هایی است که در زمان پهلوی ( محمد رضا پهلوی ) ضرب می‌شده‌اند و منظور از سکه طرح جدید سکه‌های ضرب شده بعد از انقلاب اسلامی ایران است. باید بگوییم این نظریه کاملاً اشتباه است! همین الان فرق این دو سکه را برایتان بازگو می‌کنیم:

سکه‌های طرح جدید و طرح قدیم هر دو برای زمان بعد از انقلاب اسلامی ایران هستند؛ این یعنی هم سکه‌های طرح قدیم و هم سکه‌های طرح جدید ( امامی ) از نوع بهار آزادی هستند. بعد از انقلاب اسلامی ایران سکه‌های بهار آزادی جایگزین سکه‌های پهلوی ( اصطلاحاً زمان شاه ) شدند. این سکه‌ها بعد از انقلاب به دو نوع ضرب شدند؛ یکی سکه بهار آزادی که از سال 1358 تا 1370 ضرب شده است و با عنوان سکه طرح قدیم شناخته می‌شود. ( تصویر یک روی این سکه مزین به نام حضرت علی سه بار تکرار «علی» به خط معقلی تزیینی در داخل یک شش ضلعی است و قید عبارت «بانک ملی ایران» در زیر آن است. تصویر روی دیگر این سکه بارگاه امام رضا(ع) به همراه عبارت «نخستین بهار آزادی» است. )

و دیگری سرمایه گذاری در سکه بهار آزادی طرح جدید است که با طرح امام خمینی (ره) ( رهبر انقلاب اسلامی ایران ) همراه است و به همین خاطر است که در بین مردم به سکه امامی معروف شده‌اند؛ از سال 1370 نیز ضرب سکه بهار آزادی با طرح جدید یا همان سکه امامی آغاز شد. این نوع سکه که به عنوان سکه طرح جدید در بازار عرضه می‌شود، تصویر یک طرف آن بنیان‌گذار جمهوری اسلامی، حضرت امام خمینی (ره) و تصویر طرف دیگر آن هم بارگاه امام رضا (ع) است.

سرمایه گذاری در طلا دلفین وست و سکه بانکی

همانطور که پیشتر هم گفتیم سکه‌ها باید توسط دولت و بانک مرکزی هر کشوری ضرب شوند سکه بانکی سکه‌هایی هستند که توسط بانک مرکزی ساخته و ضرب می‌شوند سکه‌هایی که بانکی نیستند متفرقه محسوب می‌شوند و تضمین نشده هستند. برای مثال یک سکه بهار آزادی بانکی هم از نظر عیار طلا و وزن سکه دقیق و معتبر است اما سکه‌های غیر بانکی ممکن است عیار و وزن استاندارد یک سکه را نداشته باشند برای همین است که می‌گویند سکه‌های غیر بانکی فاقد اعتبار هستند. ( همانطور که گفتیم ضرب سکه توسط مردم عادی امری غیر قانونی است و مجرم به 3 تا 10 سال حبس محکوم می‌شود و سکه‌هایی که غیر قانونی ضرب شده‌اند جزو سکه‌های تقلبی محسوب می‌شود ) اما از کجا بتوانیم سکه بانکی را از سکه‌هایی که توسط افراد دیگر یا به اصلاح سودجویان، ضرب می‌شوند، تشخیص دهیم؟!

با توجه به تجریباتی که در سرمایه گذاری در طلا دلفین وست وجود دارد این امر توسط افراد معمولی و یا حتی افراد کمی حرفه‌ای‌تر اصلاً قابل تشخیص نیست! مگر سکه فروش‌های بسیار با تجربه و با سابقه! چراکه در وزن طلا و عیار طلا، ممکن است کاملاً شبیه هم باشند و شما آنگاه مضرر می‌شوید که بخواهید آن‌ها را بفروشید چرا که خریدار سکه فقط پول طلای آن سکه غیر بانکی را به شما می‌پردازد و ارزش و سودی که به سکه‌های بانکی تعلق می‌گیرد را دیگر شامل نمی‌شود. حال چندین گزینه پیش روی شما است تا بتوانید سکه‌های بانکی و غیر بانکی را از هم تشخیص دهید:

-وزن سکه

غالباً برای تشخیص سکه بانکی از غیر بانکی به وزن آن نگاه می‌کنند چرا چون وزن سکه‌های غیر بانکی دقیق نیست و کمتر می‌باشد و افراد سودجو خیلی دلسوز شما نیستند و از هر کجای سکه غیر بانکی که بخواهند کم می‌کنند تا به سود خود برسند.

-شکل سکه

شکل سکه‌های بانکی و غیر بانکی را زمانی که در کنار همدیگر قرار دهیم قابل تشخیص هستند ولی در زمانی که سکه غیر بانکی تک باشد شما باید از کنگره‌ها و تصاویر کامپیوتری روی آن و اینکه سکه غیر بانکی تخت نیست و معمولاً تاب برداشته و محدب شکل است، زمانی که سکه را روی یک شیشه بیاندازید تاب برداشتگی آن واضح است. کنگره اطراف سکه یک شکل و یک دست نیست. در تصویر بارگاه امام رضا آجرهای مناره و گنبد امام رضا منظم و یک شکل نیست و کج و توی یک ردیف چاپ نشده است و در ضخامت سکه جایی که محیط دایره به پایان می‌رسد کنگره‌ای وجود ندارد در صورتی که در سکه بانکی این موارد کاملاً رعایت شده است.

-عیار سکه

عیار سکه‌های بانکی و غیر بانکی با هم فرق دارد؛ معمولاً بانک هیچ گاه با توجه به اعتبار خودش اقدام به کم کردن عیار نمی‌کند و این دلال و فرد سودجو هست که از عیار طلا کم می‌کند تا به سود خودش دست یابد. در کل یعنی اینکه طلای سکه‌های غیر بانکی مقداری از عیار سکه‌های بانکی کمتر است.

-بسته‌بندی سکه

بسته بندی سکه‌های غیربانکی را کسی انجام نمی‌دهد و درج آدرس و نشانی بروی آن برای فرد بسته بندی کننده یعنی گیر افتادن در چنگال قانون! پس افراد سعی می‌کنند سکه‌های قانونی را بسته بندی کنند و روی آن‌ها تبلیغات انجام دهند. پس دقت کنید سکه‌های بانکی را بسته بندی می‌کنند که تبلیغات فروشگاه و یا واحد صنفی را درج کنند و این تبلیغات تماس تلفنی و آدرس فیزیکی فروشگاه را شامل می‌شود. در صورتی که فرد متخلف هرگز جا و مکان خود را فاش نمی‌کند و ممکن است آرم مغازه‌ی کس دیگری را جعل کند و سکه‌های غیر بانکی را با آن نام و نشان بسته بندی کنند، برای آنکه در دام نیوفتید؛ دقت کنید، از هرکجا که سکه می‌خرید، نام و نشان روی سکه باید مطابق مغازه‌ای باشد که از آن سکه می‌خرید یا در غیر این صورت باید توجه کنید که از مغازه‌های معتبر سکه بخرید.

منبع

آموزش بورس از صفر تا صد؛ هرآنچه در مورد بازار بورس بایستی بدانیم

چرا هر فردی نیاز به آموزش بورس از صفر دارد ؟

اگر شما یک میلیون تومان پول در اختیار داشته باشید می توانید کالایی متناسب با پول خود همین امروز خریداری کنید. اما اگر یکسال از این زمان بگذرد دیگر آن کالا را با یک میلیون تومان نمی توان خریداری کرد. ارزش پول به طور همیشگی در حال کاهش است. از اینرو هر فردی به منظور حفظ ارزش پول خود بایستی پول خود را سرمایه گذاری کند. در ادامه به آموزش بورس از صفر و ارائه اطلاعات لازم برای سرمایه گذاری در بورس پرداخته می شود.

ویژگی های یک سرمایه گذاری خوب

در همه نوع سرمایه گذاری ها عوامل مشترکی دخیل هستند که می توان با بررسی آنها یک سرمایه گذاری را ارزش گذاری نمود.

ریسک، نقد شوندگی، مدت زمان و بازدهی

در همه سرمایه گذاری ها ریسک وجود دارد. اگر شما یک وارد کننده کالا باشید ریسک هایی مثل سالم رسیدن کالا به داخل کشور، استقبال از کالا و فروش راحت آن و … در این سرمایه گذاری دخیل هستند. اگر شما یک معامله گر فارکس هستید اعتبار بروکر، نحوه واریز وبرداشت پول، سود و زیان در هر معامله از ریسک هایی است که تریدر فارکس با آن روبه رو می شود. اگر شما یک انبوه ساز هستید پذیرفتن زمان فروش واحدهای مسکونی یا تجاری و بازگشت سرمایه از ریسک های این شغل است.

در بازار بورس هم هر فردی که قصد معامله گری دارد بایستی از ریسک های آن مطلع باشد. یک سهم در برخی مواقع متوقف می شود و در آن مدت توقف امکان فروش وجود ندارد. قیمت یک سهم همیشه در حال افزایش و کاهش است و اینکه در چه زمانی خرید و فروش شود مهم است.

یکی دیگر فاکتورهای مقایسه انواع سرمایه گذاری ها نقد شوندگی آنهاست. به عنوان مثال اگر یک سرمایه گذار پول خود را در خرید و فروش املاک سرمایه گذاری کند. در صورتیکه قصد فروش ملک و نقد کردن سرمایه خود را داشته باشد در لحظه نمی تواند ملک خود را بفروشد و بایستی تا به فروش رسیدن آن صبر کند.

یکی دیگر از عوامل مهم در یک سرمایه گذاری زمان است. سرمایه گذار برای چه مدتی سرمایه گذاری می کند. یک روز؟ یک ماه؟ یک سال؟ ده سال؟ در بازارهایی مانند فارکس و باینری آپشن سرمایه گذاری می تواند به مدت یک دقیقه تا چند ماه باشد. برخی مواقع یک عرضه اولیه در بورس یه فرصت سودآوری خیلی سریع را فراهم می کند.

بی تردید در یک سرمایه گذاری مقدار بازدهی و بازگشت پول مهم به شمار می رود. در مقابل مقدار ریسک و زمانی که صرف سرمایه گذاری می شود بازدهی این سرمایه گذاری چقدر است؟

در زیر مثالهایی از انواع حوزه های مالی مختلف که می توان با مطالعه هریک در آن سرمایه گذاری کرد آورده شده است.

بانک، املاک، سکه و طلا، صندوق های سرمایه گذاری( درآمد ثابت، مختلط و سهامی)، اوراق اخزا، دولتی و قرضه، بورس، اوراق بهادار، بورس کالا و بورس انرژی، فارکس و باینری آپشن و … .

سرمایه گذاری در بورس ؛ خودتان را بشناسید

 

·         هر شخصی پیش از سرمایه گذاری بهتر است روحیه خود بهتر بشناسد. این آشنایی بیشتر هر فرد با خود می تواند در پاسخ به سوالات زیر ایجاد شود.

·         چه مقدار سرمایه آزاد دارم (برای سرمایه گذاری پول خود به کسی بدهکار نشوم)؟

·         چه مقدار زیان را می توانم بپذیرم؟

·         اگر ضرر کنم حالت روانی من چه تغییری می کند؟

·         انتظار من از بازدهی سرمایه خود در این مدت سرمایه گذاری چند درصد است؟

سختی­های سرمایه گذاری در بورس

سرمایه گذاری در بورس سهام هم همانند دیگر سرمایه گذاری ها سختی­هایی دارد. اما همین مشکلات می تواند باعث یافتن راه حل و تبدیل شدن به فرصت برای معامله گر سهام باشد.

یک نکته مهم در آموزش بورس از صفر و یکی از مسائلی که فردی که قصد سرمایه گذاری در بورس دارد با آن روبه رو می شود مدیریت احساسات خود است. به عنوان مثال پس از خرید یک سهم و با افزایش قیمت سهم و قرار گرفتن معامله در سود این فکر به سراغ شخص می آید که چرا چندین برابر این مبلغ سرمایه گذاری شده از این سهم نخریدم و اگر به عنوان مثال ده برابر این مبلغ را وارد این سهم کرده بودم الان سود من ده برابر بود و می توانستم با سود آن فلان اتومبیل را بخرم. یا در هنگامی که معامله وارد ناحیه زیان می شود معامله گر دچار اضطراب و نگرانی می شود و این نگرانی در دیگر حوزه های زندگی او تاثیر منفی می گذارد. این نوع افکار به شدت آسیب زننده است و شخصی که قصد سرمایه گذاری در بورس را دارد بهتر است روحیه خود را پیش از ورود به بازار بورس بسنجد تا توان مدیریت احساسات و هیجان خود در مقابل بازار های پرنوسانی مانند بورس را داشته باشد.

بازار بورس محلی برای ایجاد درآمد ماهیانه برای هزینه های زندگی نیست. برخی مواقع باید کنار نشست و فقط تماشاگر بازار بود. برخی مواقع باید دید چندماهه به سرمایه گذاری در بورس داشت و انتظار برداشت سود سریع نداشته باشیم.

در آموزش بورس از صفر و سرمایه گذاری در بورس کسب دانش و مهارت بسیار مهم به شمار می رود. سرمایه گذاری در بورس نیازمند به روز بودن اطلاعات مربوط به سهم است. اگر تحلیل گر تکنیکال باشید بایستی هر روز نمودار را بازبینی کنید و با دانش تحلیل تکنیکال خود نوع روند و سطوح حمایت و مقاومت و… را شناسایی کنید. اگر تحلیل گر بنیادی هستید اخبار مربوط به شرکت را با تحلیل بنیادی پیگیری کنید. گزارش های سود و زیان، زمان اتمام سال مالی، محل تامین مالی افزایش سرمایه و … را بررسی کنید.

معیارهای انتخاب یک کارگزار مناسب

 

·         وجود شعبه از آن کارگزاری در شهر محل سکونت

·         برخورداری از سرورهای پر سرعت

·         ارائه اعتبار به همه مشتریان و ارائه تخفیف در کارمزد معاملات

·         ارائه پنل معاملاتی آسان

·         وجود منابع آموزشی، مشاوره و تحلیل برای مشتریان

·         صندوق سرمایه گذاری

·         ارائه خدمات پشتیبانی و پاسخگویی سریع به مشتریان

نکته: کارمزد درصدی از معامله است که در اجرای خرید یا فروش معامله به کارگزاری تعلق می گیرد.

منبع

آشنایی با سرمایه گذاری در مسکن

انواع سرمایه گذاری در مسکن

در دهه های اخیر با افزایش تقاضا ی سرمایه گذاری در بازار مسکن روش های سرمایه گذاری درآن توسعه کمی و کیفی بسیاری یافته وبه تناسب پیچیدگی بیشتر در بازار سرمایه روش های سرمایه گذاری در مسکن هم به همان نسبت متنوع تر شده است . در این نوشتار قصد داریم شما را با انواع سرمایه گذاری در مسکن به خصوص روش های متداول تر در آمریکای شمالی شامل کانادا و آمریکا آشنا کنیم .

اجاره داری (Rental Properties)

روشی سنتی اما بسیار متداول و مرسوم در بازار مسکن است که شخص سرمایه گذار ملکی را خریداری کرده و از طریق گرفتن اجاره بها کسب درآمد می کند. در این روش هزینه هایی چون بازپرداخت وام بانکی (Mortgage)، مالیات و هزینه تعمیرات و نگهداری از طریق اجاره تامین می گردد . در این روش سرمایه گذار بعد از تسویه وام از محل اجاره بها طی چندین سال مالک قطعی ملک می شود . از نکات ساده ولی حائز اهمیت در این روش از سرمایه گذاری توجه به محل جغرافیایی، نرخ اجاره بهاء و میزان تقاضا جهت اجاره در مکان مورد نظر می باشد به عنوان مثال اطراف دانشگاه های بزرگ به دلیل تقاضای بالا از ناحیه دانشجویان . ایده آل ترین حالت ممکن این است که اجاره بها بتواند علاوه بر تامین هزینه ها بیشینه ای نیز نصیب سرمایه گذار نماید که البته این حالت در بازار شهر های بزرگ رفته رفته دست نیافتنی تر می شود ؛ اما به مرور با باز پرداخت اقساط در یک بازه زمانی بیست تا سی سال سرمایه گذار با افزایش ارزش ملک می تواند ازبازگشت سرمایه و سود قابل قبولی بهره مند شود . شاید بزرگترین تفاوت بین اجاره داری وسایر اشکال سرمایه گذاری در بازار مسکن این است که شما باید زمان زیادی ازوقت وکار خود را صرف آن کنید . البته اگر نمی خواهید زمان زیادی صرف کنید همیشه این امکان وجود دارد که با پرداخت بخشی از اجاره بها این کار را به شرکت هایی که به جای شما املاکتان را مدیریت می کنند (property management company ) بسپارید .

خرید و فروش ملک (Real Estate trading , Flip)

در این روش سرمایه گذاران به دنبال سود کوتاه مدت در بازار مسکن هستند که بیشتر به نام Flipping شناخته شده است . این نوع سرمایه گذاری بخش بسیارپرریسک بازار مسکن در آمریکای شمالی است . سرمایه گذاران یا عمدتا به دنبال املاک با ارزشی به مراتب کمتر از قیمت واقعی آن در بازار بوده و یا در مناطقی که ارزش ملک به سرعت در حال رشد است به دنبال جایی برای سرمایه خود هستند . Property Flipper ها یا همان سرمایه گذاران کوتاه مدت معمولابه دنبال املاکی هستند که بتوانند بدون هیچ خرجی در یک بازه 3 تا 4 ماه ازاین دست خریده و ازدستی دیگر بفروشند. البته ناگفته پیداست که اگر اتفاقی منفی در بازار بیفتد – که احتمالش کم هم نیست – و پیش بینی آن ها محقق نشود ،به دلیل کمبود نقدینگیشان در تامین بیش از چند ماه هزینه های وام وغیره به مشکلات جدی بر می خورند . حالتی دیگر از این نوع سرمایه گذار که در بازه ای طولانی تر از حالت اول بسته به حجم کاراتفاق می افتد این است که املاک قدیمی را خریداری کرده و پس ازبازسازی به قیمت بالاتر به فروش می رسانند . از محدودیت های این روش این است که در هرزمان معمولا به بیش از یک ملک نمی توان پرداخت .

گروه های سرمایه گذاری مسکن Real Estate Investment Groups

Real Estate Investment Groups را می توان به نوعی mutual fund های کوچک بازار مسکن نامید . این نوع از سرمایه گذاری به کار کسانی می آید که به اجاره دارند علاقه دارند اما نمی خواهند خود را درگیر مستاجر و اداره ملک کنند .
روش کار به این صورت است که یک شرکت مجموعه یا مجموعه هایی از آپارتمان خریداری می کند و پس از آن اجازه می دهد سرمایه گذاران یک واحد یا چند واحد از آن ها را تملک کنند . صاحبان جدید آپارتمان ها هیچ مسئولیت مستقیم وکاری در رابطه با مدیریت ، هزینه های نگهداری ، تعمیرات ، امور قانونی ،پیدا کردن مستاجر ، تخلیه و دیگر امور مرتبط نداشته و همه را شرکت فروشنده برای آن ها انجام می دهد و در ازای آن سالیانه بخشی از اجاره بها را هم به عنوان دستمزد این قبیل کارها برمی دارد . راهی است نسبتا راحت برای سرمایه گذاری در مسکن اما به شرکت عرضه کننده و اعتبارو شهرت آن بستگی تام دارد .

REITs ازطریق بازاربورس

روش دیگر سرمایه گذاری دربازار مسکن از طریق بازار بورس است که از روش های بسیار رایج بوده و سرمایه گذاری های بسیار کلانی به صورت روزانه درآن انجام می شود . در این روش سرمایه گذار مالک فیزیکی هیچ ملکی نیست بلکه سهام شرکت های سرمایه گذاری مسکن (Real Estate Investment Trusts ) که کارشان عمدتا سرمایه گذاری های کلان در بازاراملاک مسکونی ، تجاری و اداری به منظور اجاره داری است را در بازار بورس خرید کرده یا می فروشد . سهام این شرکت ها در بازار های بزرگ بورش چون Wall street و تورنتو خرید و فروش می شوند .

چرا در بازار مسکن سرمایه گذاری کنیم

به طور کلی از مزایای سرمایه گذاری در بازار مسکن یکی می توان به نوسانات پایین این بازار – به ویژه – در مقایسه با بازار سهام و اوراق قرضه و دیگری بهبود نسبت سود به ریسک درسبد سرمایه گذاری افراد اشاره کرد . از دیگر ویژگی های سرمایه گذاری در ملک آن است که بازده آن معمولا با سرمایه گذاری های مطمئنی چون اوراق قرضه دولتی خزانه داری آمریکا یا دولت کانادا مقایسه می شوند به خصوص در زمانی نرخ های بهره پایه پایین می آیند . ازویژگی های دیگر سرمایه گذاری در ملک ارتباط کمتر آن با سایر بازارهاست به طوری که ازسال 1956 در 15 بحران مالی بررسی شده توسط دانشگاه ییل که بازار های بورس فروریختند بازار مسکن برخلاف آن ها حرکت کرده است . البته استثناهایی هم می توان بر شمرد مانند زمان بحران بزرگ یا Great Recession . به یاد اصل را باید بخاطر سپرد : هرچه سرمایه گذاری در ملک مستقیم تر اثر پذیری از دیگربازارها کمتر . به عنوان مثال سرمایه گذاری در REITs کاملا تابع بازار سهام است.
کاهش اثر تورم بر سرمایه Inflation Hedging از کاربرد های خوب سرمایه گذاری در مسکن است . امکان دریافت وام را نیز باید به این فهرست افزود . در سرمایه گذاری های دیگر مثل بازار سهام شما امکان دریافت وام ندارید و باید همه سرمایه گذاری را از منابع خود تامین کنید مگر اینکه Margin سرمایه گذاری کنید که آن هم ریسک سرمایه گذاری را افزایش می دهد وهم میزانش به وام مسکن Mortgage نمی رسد . وام های مسکن متداول از 80% تا 65% سرمایه گذاری شما را تامین می کنند . که اصطلاحا به آن Power of Leverage می گویند .
از معایب سرمایه گذاری می توان به ضریب پایین نقد شوندگی Illiquidity آن اشاره کرد . یعنی در صورت نیاز در بهترین حالت هفته ها ودرشرایطی ماه ها طول می کشد تا شما بتوانید ملک خود را تبدیل یه پول کنید . در انواع سرمایه گذاری های ملک سهام REITs ها نقد شوندگی بالاتری دارند اما به همان نسبت نوسان بیشتر و ریسک بالاتری را هم تجربه می کنند .

منبع

سرمایه گذاری در طلا چگونه انجام می‌شود؟

سراغ "محمد کشتی آرای" رئیس اتحادیه طلا رفته ایم. چهره ای که برای خیلی از شما آشناست و در عین حال می تواند یکی از بهترین مشاوران برای شما در زمینه سرمایه گذاری در بازار طلا محسوب شود. پاسخ آقای رئیس به پرسش های خلاقیت، حکیمانه و دیپلماتیک بود، اما نکات فراوانی برای علاقمندان این عرصه دارد.

او در جواب به سوالات ما چندان راحت و صریح حرف نزد اما درباره همه جوانب طلا و بازار آن حرف زد. آقای کشتی آرای هر روز با شبکه های مختلف رادیویی و تلویزیونی و خبرگزاری ها مصاحبه دارد و باتوجه به این و تجربه سال ها حضور در صحنه اول بازار می داند در بازار پرتلاطم فعلی بهتر و بایسته تر است نظرات صریح نداشته باشد.

 محمد کشتی آرای رییس اتحادیه طلافروشان کشور است و باید وقتی در جایگاه حقوقی اش صحبت می کند، حواسش به همه چیز باشد. هرچه هست او یکی از صاحب صلاحیت ترین افراد برای پاسخ دادن به این سوال نشریه خلاقیت بود و ما با ایشان در این خصوص مصاحبه کردیم: «با طلاهای مان چه کنیم؟ و اصولا چگونه وارد سرمایه گذاری در بازار طلا شویم که بازنده نباشیم؟» پاسخ های این طلافروش قدیمی و کارشناس خبره، خواندنی است.

طلای تان را حفظ کنید

*باتوجه به وضعیت اقتصادی و وضعیت بازار، مردم باید با طلاهای خود چه کار کنند؟

طلا فلزی است که باتوجه به شرایط خاص فیزیکی که دارد، هیچ وقت از بین نمی رود و مواد شیمیایی روی آن اثر نمی گذارد. طلا به خاطر بقای فیزیک، در قرون و اعصار گذشته کارایی بسیاری داشته است. تمام طلاهایی که از بدو خلقت بشر تا امروز استخراج شده، همه موجود است.

طلا از بین رفتنی نیست و هیچ آسیبی ازجمله بحران و نوسانات اقتصادی تاثیر منفی روی آن ندارد. پس بنابراین هرکس طلا دارد باید در حفظش بکوشد. در پاسخ به این که «مردم با طلاهایی که دارند چه کاری انجام دهند» تنها فکر و کار مثبت این است که طلاهای شان را نگه دارند.

 در حرفه طلا و جواهر، تمام واحدهای بزرگ و کوچک در دنیا، میزان سرمایه خود را به پول حساب نمی کنند و براساس میزان وزن، سرمایه خود را نگهداری می کنند؛ برای اینکه بتوانند در داد و ستدها و معاملات موجودی اولیه خود را حفظ کنند. یعنی اگر شما به یک طلافروش بگویید چه میزان سرمایه دارید، هیچ وقت به شما عدد و رقم ریال نمی دهد بلکه می گوید مثلا یک کیلو یا دو کیلو سرمایه دارم.

این مساله در واحدهای تولیدی خیلی بزرگ در کشورهایی مثل ایتالیا و کشورهای دیگری که در تولید طلا صاحب نام هستند، به همین شکل است. آنها هم میزان سرمایه خود را به یورو یا دلار حساب نمی کنند و براساس وزن طلای شان میزان سرمایه خود را محاسبه می کنند. توصیه من این است کسانی که طلا دارند، به همان شکل آن را حفظ کنند.

*حفظ و نگهداری طلا در آینده چه خاصیت و سودی دارد؟

اگر ما هر کشوری را به عنوان یک خانواده بزرگ مردم را اعضای این خانواده در نظر بگیریم و هر کشور وقتی قدرتمند است که از نظر اقتصادی قوی باشد. در دنیای امروز غیر از بحث تکنولوژی، علم، صنعت، راه و... که جز ثروت یک کشور است؛ پول یک کشور وقتی ارزش دارد که معادل مقدار پولی که در جریان داد و ستدها است؛ پشتوانه ای وجود داشته باشد که به آن طلا می گویند یا فلزات گران بهای دیگر یا حتی جواهرات.

 برای همین حفظ طلا برای کشورها اهمیت دارد. حالا یک خانواده که بخش و جزء کوچک از یک کشور است، وقتی می تواند قوی باشد که دارای پشتوانه قوی اقتصادی و پولی باشد. پشتوانه اقتصادی هر خانواده، بستگی به میزان سرمایه اندوخته آنها دارد. این سرمایه می تواند ملک هم باشد. البته ملک آسیب پذیر است.

*از چه نظرهایی ملک آسیب پذیر است؟

از هر جهتی. مثلا در جریان حوادث طبیعی مثل زلزله، سیل و... آسیب پذیر است و ممکن است قسمتی از آن از بین برود. یا از نظر اقتصادی ممکن است قسمتی از آن از بین برود. یا از نظر اقتصادی ممکن است ارزش خود را از دست بدهد. اما طلا در مقابل حوادث طبیعی هم مقاوم است و می تواند حفظ شود.

طلا با حجم کم و ارزش بالا می تواند یک پشتوانه و سرمایه باشد که در مواقع ضروری مورد استفاده قرار بگیرد. یکی دیگر از خواص جالب طلا این است که هیچ کالایی در دنیا به سرعت طلا، قابلیت تبدیل شدن به پول نقل را ندارد.

 تنها چیزی که بلافاصله و سریع می تواند به پول و نقدینگی تبدیل شود، طلا است. جمع تمام این مزایا باعث شده است این روزها توجه همه به طلا جلب شود بنابراین اگر کسی طلا دارد باید در حفظ آن بکوشد.

نسل جدید به طلا به عنوان پشتوانه مالی نگاه نمی کند

*توصیه شما درمورد خرید و نگهداری طلا برای خانم های ایرانی که نسبت به زن های کشورهای دیگر سنتی تر هستند، چیست؟

در نسل های قبل طلا در فرهنگ ما دو حالت داشت، یکی جنبه زینتی و یکی جنبه پشتوانه بودن آن، ولی قبلا وقتی صحبت از نسل می شد می گفتیم 30 یا 40 سال اما با روند رو به سرعتی که این روزها به وجود آمده است، فاصله نسل ها یک سال شده است.

یعنی یک شخص متولد سال 64 کاملا از نظر فکری با متولد سال 65 فرق می کند. نسل حاضر خیلی متفاوت از نسل های گذشته است. تجملات و ظواهر بیشتر برای آنها اهمیت دارد، بحثی که این روزها خیلی داغ است استفاده از برندهاست و تفاخر به چیزهایی که شاید در یک نسل قبل اصلا وجود نداشته است.

بنابراین باتوجه به این دگرگونی، فرهنگ فکری خانم ها مخصوصا دخترهای جوان خیلی تغییر کرده است. شکل ظاهری نسل جوان ما هم به سرعت از حالت اصلی خود دور می شود. این تفاوت ها حتی در هزینه ها هم وجود دارد. در جامعه فعلی، خیلی ها هزینه هایی دارند که چندین سال پیش خانم ها اصلا این هزینه ها را نداشته اند.

 در نتیجه در زمان قبل خانم ها اگر پولی اضافه داشتند آن را به اصطلاح خودشان برای روز مبادا به سرمایه یا طلا تبدیل می کردند و طلا برای خانم های چند سال نسل قبل یک تکیه گاه و پشتوانه بوده است. گو اینکه امروز هم خانم ها به این تکیه گاه نیاز دارند اما تفاوت فکری آنها با نسل قبل باعث شده خیلی به طلا به عنوان پشتوانه مالی نگاه نکنند.

البته به نظر من، بهترین حالت این است که طرز تفکر خودشان را حفظ کنند و مقداری هم از اصالت تفکر نسل های گذشته وام بگیرند. یعنی قسمتی از هزینه های خود را به خرید طلا اختصاص دهند، زیرا با این پشتوانه بهتر می توانند راجع به آینده فکر کنند و تصمیم بگیرند. به تجربه ثابت شده که طلا و جواهرات یک خانم در مواقع ضروری بسیار موثر و کارگشا بوده است.

*در گذشته وقتی آقایان که برای همسران شان طلا می خریدند، به ظاهر شاید برای خانم خانه بود اما در اصل پشتوانه ای برای کل خانواده بود...

بله، شاید در حال حاضر، خانواده ها استحکام و دوام قبل را ندارند.

ریسک سرمایه گذاری در طلا

*به نظر شما عدم تمایل به خرید طلا در خانواده ها به خاطر نوع روابط است یا عدم توانایی اقتصادی؟

هر دوی این موارد موثر است. اما در کل همه این مسائل به خاطر تفاوت فکری نسل حاضر با نسل گذشته است. اساس خانواده ها به خاطر طرز تفکرهای جدیدی که خیلی از آنها متعلق به ما نیست بلکه به نوعی یک فرهنگ وارداتی است، سست شده و این تفکرات تحمیلی اکثر جامعه ما را فرا گرفته و اینکه چه زمانی تغییر کند غیرقابل پیش بینی است.

*غیر از اینکه نگهداری طلا بهترین راه برای حفظ سرمایه است؛ آیا می توان از آن به عنوان سرمایه ای که برای ما تولید درآمد داشته باشد استفاده کنیم؟

نه، سرمایه گذاری در طلا برای کسانی مناسب است که از آن به عنوان منبع درآمد استفاده کند که تخصص این کار را داشته باشد.

*البته منظور من برای مردم عادی بود نه کسانی که حرفه شان این است.

بله، من هم منظورم غیر از طلافروشان است. کسانی که می خواهند از طلا به عنوان منبع درآمد استفاده کنند، حداقل باید از نظر روانی و جسمی قدرت تحمل ریسک داشته باشند.

نوسانات طلا گاهی اوقات هیجانات شدیدی را به شخص وارد می کند. این هیجانات بعضی اوقات قابل تحمل هستند اما در پاره ای موارد هم قابل تحمل نیستند. هر کسی نمی تواند این فشار و هیجان را تا بیاورد.

برای نگهداری پول و حفظ آن در مقابل آسیب های مختلف مثل تورم و از نظر سوددهی ثابت و مداوم، نگهداری طلا بهترین راه است تا در زمان نیاز به پول بتواند خیلی سریع طلا را به نقدینگی تبدیل کند، اما به نظر من و با تجربه ای که طی سال ها کسب کرده ام، داد و ستد با طلا به شخص آسیب وارد می کند و خیلی مواقع این آسیب ها بسیار جدی هستند.

*یک مقدار راجع به نوساناتی که در مورد طلا وجود دارد توضیح می دهید؟ آیا این نوسانات در کوتاه مدت هستند؟

این نوسات در بازار طلا هر روز وجود دارد.

*اما در درازمدت همیشه قیمت طلا رو به بالا بوده است...

درست است، اما برای کسی که می خواهد داد و ستد کند این هیجانات هر روز وجود دارد.

قیمت طلا صعودی است اما خودتان تصمیم بگیرید

*تحلیل شما از بازار طلا در چند ماه آینده چگونه است؟

نه تنها من، بلکه تمام تحلیل گران اقتصادی عقیده دارند، باتوجه به اوضاع اقتصادی دنیا و شرایط فعلی، قیمت طلا و وضعیت طلا در جهان روند صعودی دارد. حالا کسی که این تحلیل را می شنود خودش می تواند تصمیم بگیرد چه کاری انجام دهد، زیرا اگر اتفاقی بیفتد، نمی تواند تقسیر را گردن کسی بیندازد و کسی را سرزنش کند.

*یعنی هیچ چیزی را نمی توان درباره اقتصاد صددرصد تضمین کرد...

بله، هیچ کس نمی داند فردا چه اتفاقی می افتد. حتی در زندگی روزمره ما خیلی چیزها غیرقابل پیش بینی است. در اقتصاد به این اتفاقات می گویند «بحران های آنی» اصولا بحران ها روی قیمت طلا تاثیرگذار هستند، چه بحران های مثبت و چه بحران های منفی. شاید ما امروزه فکر کنیم فردا طلا ارزان می شود، اما یک ساعت بعد اتفاقی می افتد که قیمت طلا بالا برود.

*آیا چون طلا مبنای اقتصاد هر کشوری است به شدت تحت تاثیر این بحران ها قرار می گیرد؟

بله، اولین تاثیر بحران ها روی طلاست.

*چند نمونه از این بحران ها را نام می برید؟

مثل حادثه 11 سپتامبر، یا اتفاقاتی که در حوزه نفت می افتد و یا حتی درگیری لفظی میان روسای کشورها. چند کالا در دنیا وجود دارد که جزو کالاهای استراتژیک است، ازجمله طلا، نفت، پلاتین، آهن و نقره که شاخص کالاهای استراتژیک هستند. تصور کنید قیمت نفت از 100 دلار به 120 دلار برسد. همین 20 درصد بلافاصله روی قیمت طلا اثر می گذارد. به دو دلیل، یکی اینکه نفت یک کالای استراتژیک است و در روابط کشورها خیلی موثر است. یکی بحث انرژی است. انرژی پایه و رکن قیمت تمام شده کالاهاست.

 حتی تولید و استخراج طلا به انرژی یا همان نفت نیاز دارد، پس قسمتی از قیمت تمام شده طلا به قیمت نفت بستگی دارد. در عوض قیمت دلار و طلا رابطه عکس دارند، یعنی قیمت دلار پایین بیاید، قیمت طلا بالا می رود.

سرمایه گذاری در طلا یا سکه کاملا متفاوت است

*اجازه بدهید راجع به سکه و تفاوت آن با طلا هم صحبت کنیم، در این خصوص توضیح می دهید؟

بحث سرمایه گذاری در طلا یا سکه دو مقوله کاملا متفاوت است. سکه تابع عرضه و تقاضا است، اما اصلا قیمت جهانی دارد. البته طلا هم دو قسمت دارد: یکی زیورآلات، یکی هم شمش طلا، زیورآلات هزینه ساخت دارند و در زمان فروش مقداری از قیمت شان را از دست می دهند که معمولا بین 5 تا 25 درصد قیمت است.

*آیا قیمت شمش طلا، بیرون از ایران هم همین قدر است؟

بله همین قیمت است و هیچ تفاوتی ندارد و نهایتا یک یا 2 درصد فرق دارد. مثلا یک اونس طلا 1700 دلار است. حالا اگر قیمت دلار بالا و پایین برود، فرقی نمی کند چون در بیرون از ایران بابت یک اونس طلا به شما 1700 دلار پول می دهند.

 اما سکه کالا است. یعنی سکه در ایران به عنوان یک کالا تلقی می شود و قیمت این کالا تابع عرضه و تقاضا است، چون متولی فروش و واگذاری سکه در انحصار یک نهاد، یعنی بانک مرکزی است. اگر بانک مرکزی سکه وارد بازار کند قیمت سکه متعادل است؛ در غیر این صورت افزایش قیمت دارد. بیشتر از قیمت جهانی که در اصطلاح به آن «حباب» می گویند.

*چرا بانک مرکزی به اندازه سکه واگذار نمی کند تا قیمت آن متعادل بماند؟

بانک مرکزی متولی سیاست پولی کشور است. اگر بیشتر از حد هم سکه عرضه کند قیمت کاهش پیدا می کند و کاهش قیمت سکه یعنی خروج طلا از کشور. چون مردم در این جا ارزان می خرند و خارج از ایران گران تر می فروشند و این کار برای شان می صرفد.

نوسانات قسمت سکه به خاطر کمبود و اضافه عرضه بانک و خرید مردم است برای همین قیمت سکه خیلی از قیمت طلا پیروی نمی کند که به همین دلیل حباب است.

*پیشنهاد شما برای خرید سکه در ماه محرم و صفر چیست؟

اصولا وقتی باید سکه خرید که حباب و هیجان نداشته باشد و روال آن ثابت باشد. مثلا در ایام محرم و ماه صفر قیمت سکه ثبات بیشتری دارد زیرا مناسبت نداریم، تقاضا کاهش پیدا می کند و دقیقا قیمت سکه به سطح قیمت جهانی می رسد. بنابراین این زمان بهترین زمان برای خرید سکه است.

*بعد از این ایام قیمت سکه بالا می رود؟

همیشه در زمان مناسبت ها، مثل عقد و عروسی، عید نوروز، تقاضا برای خرید سکه زیاد می شود. نمی گوییم قیمت سکه بعد از این ایام بالا می رود، اما دچار هیجان می شود.

جواهر باید مرغوب باشد

*در ایران معمولا گرایش مردم به جواهرات به علت گران بودن آن خیلی زیاد نیست؟ یک توضیح هم راجع به قیمت و ارزش جواهر می دهید؟

برای کسانی که دغدغه اقتصادی دارند طلا بهتر است. جواهر خیلی باارزش است اما هزینه دارد. قیمت جواهر می تواند حفظ سرمایه برای خانواده ها باشد، اما معمولا جواهر را باید از مراکز فروش خاص و معتبر تهیه کرد. کسانی که می خواهند روی جواهر سرمایه گذاری کنند که مرغوبیت بالایی داشته باشند.

نوع سنگ فرق ندارد، اما باید بهترین در نوع خود باشد. مثلا یک الماس درشت و پاک و سفید همیشه ارزشش رو به افزایش است یا یک زمرد و... به طور کلی جواهرات درجه یک و مرغوب روز به روز ارزش افزوده شان بیشتر می شود، اما جواهراتی که مرغوب نیستند، ارزش آن چنانی ندارند.

*یک سوالی که شاید در شرایط فعلی خیلی ساده به نظر برسد. بین پس انداز پول در بانک و خرید طلا شما کدام یک را پیشنهاد می کنید؟

از من نپرسید (خنده) فردا بانک ها به من اعتراض می کنند. من طلا را ترجیح می دهم، زیرا تورم روی آن تاثیر ندارد و می توان خیلی سریع آن را به پول نقد تبدیل کرد و این که طلا همیشه ارزش ذاتی خود را حفظ می کند.

منبع